De cryptomarkt staat aan de vooravond van een nieuwe ontwikkeling. Het in San Francisco gevestigde Divine Research heeft sinds december al 30.000 ongedekte kortetermijnleningen verstrekt. Het bedrijf gebruikt World ID, het iris-scanningplatform van OpenAI-CEO Sam Altman, om leners te verifiëren en fraude tegen te gaan.
Divine richt zich op leningen tot $1.000 in USDC-stablecoin, vooral voor mensen in het buitenland die nauwelijks toegang hebben tot traditionele bankdiensten. Volgens oprichter Diego Estevez kan “iedereen met een internetverbinding” gebruikmaken van het platform. Hij omschrijft het initiatief als “microfinanciering op steroïden”.
Hoge rentepercentages en risico op wanbetaling
De leningen van Divine kennen rentepercentages van 20% tot 30%, terwijl het wanbetalingspercentage voor eerste leningen rond de 40% ligt. Volgens Estevez zijn de hoge rentes noodzakelijk om verliezen te compenseren. Met behulp van World ID wordt voorkomen dat wanbetalers meerdere accounts openen. Ook uitgegeven “vrije wereldtokens” kunnen deels worden teruggevorderd.
De kredietverstrekkers van Divine zijn vooral particuliere investeerders die op zoek zijn naar een hoog rendement. Estevez benadrukt dat het systeem zo is ingericht dat verstrekkers, ondanks de risico’s, altijd winst behalen.
Concurrentie zet in op innovatie met AI
Divine is niet de enige speler in deze groeiende markt. De startup 3Jane haalde onlangs $5,2 miljoen op bij investeringsfonds Paradigm. In tegenstelling tot Divine vraagt 3Jane wel om “verifieerbare bewijzen” van activa of inkomen, maar ook hier is geen onderpand vereist. Het bedrijf wil AI-technologie inzetten om kredietregels automatisch te controleren en risico’s te beperken.
Daarnaast mengt ook Wildcat zich in het speelveld. Dit platform biedt undercollaterale leningen aan handelsbureaus en laat kredietverstrekkers onderling coördineren bij wanbetaling.
Toenemende interesse van banken ondanks slechte reputatie
Hoewel cryptoleningen nog steeds een klein deel van de markt vormen, groeit de aandacht. Grote banken zoals JPMorgan Chase onderzoeken inmiddels de mogelijkheden voor crypto-gesteunde leningen.
De sector kampt echter met een zwaar verleden. De val van cryptokredietverstrekkers zoals Celsius en Genesis in 2022 laat diepe sporen na. Celsius-oprichter Alex Mashinsky kreeg 12 jaar cel voor fraude, terwijl Genesis een rechtszaak van $2 miljard schikte.
Toekomst van cryptokredieten: doorbraak of herhaling van fouten?
Met biometrische verificatie en nieuwe leenmodellen zetten bedrijven als Divine en 3Jane een stap naar de toekomst van microfinanciering. De inzet van technologie kan de markt transparanter en toegankelijker maken, maar de risico’s blijven groot.
De komende maanden zal duidelijk worden of deze nieuwe generatie cryptoleningen een doorbraak betekent, of dat de sector opnieuw wordt ingehaald door schandalen en wantrouwen.
